melek financial part2 (trial instrument investasi)

Sekarang saya punya hobi baru, eh bukan baru ding, uda taunan, tapi dulu cuman nyangkut di blognya mbak astri Nugraha ma alm. bunda inong, atopun di blog2 resep. Nah, ntah kenapa and dimulai kapan, saya mulai nyangkut tuh di blog emak2 celebs yang ternyata inspiring bangeet, dari blognya bunda naraleandra, darina bunda ZK, cikgu tya bunda raphael, mba ira ibu nadira, mpe mba indah bunda athia, plus yang laen2 yang klo smuanya dicatet bakal pegel ngetiknye. Dan category yang paling sering saya cari mpe menghabiskan berjam2 cuman buat baca semua postingannya adalah ...financial planning. Aseli yah para emak2 di atas itu udah perfecto banget ngerancang masa depannya, mereka berhasil membuat saya melek semelek2nya (ikks, bahasanya paan seh) tentang Financial planning ini. Tapi ada baeknya juga sih baru nemu akhir2 ini, toh klo udah liat dari taun2 kmaren bisa sutrees saya, gimana mo ngeplanning kalo cashflownya negatip mulu, toh semua financial planner bilang sebelum mikirin investasi ini itu harus dipastiin apa cashflow keluarga kita udah positif atow bahasa awamnya pemasukannya masih ada sisa gak buat di investasiin. Well, saya sih ngaku walo emang dulu cashflownya negatif, tapi klo saya benar2 disiplin bin hemat, yaah masih adalah yang tersisa dikit, tapi gimana mo nyisa kalo at least mudik 2 kali staon, berarti paling kurang ada 12 lembar tiket dalam staun yang dibeli, sdikit ada tabungan lagi kami pengen jalan2 ke malang lah, ke jogja lah, pikir kami mumpung kami masih di pulau jawa so knp gak di puas2in? Then, lagi2 si bapak kepala keluarga kuliah lagi di bulan pertama kami menikah yang mana gaji PNS yang tak seberapa itu dipotong sana-sini, wakks how hectic our financial that time. Hohoo, ngelanturnya jauh sekalee, yup sudahlah anggap aja masa lalu itu masa kenangan betapa berwarnanya hidup yang kami lalui, toh siapa tau suatu hari nanti kami jadi milyarder yang punya aset dimana2, kami akan mengingat masa dimana kami tiap hari cuman makan tempe ato telor ceplok, ato bahkan sampe nelpon sodara u/minjem duit karena memang udah gak ada lagi yang bisa dimakan :-). Hal yang insya Allah akan tetap membuat kami gak angkuh+pegel berjalan dengan style leher terangkat ;-) dan tetap melihat ke bawah .

Wokeih back to the topic, kalo kemaren for the first time saya bicara tentang financial planning di sini, sekarang saya coba2 mo nempatin financial goal ntu dalam instrument2 investasi yang lagi2 berhubung aseli baru aja mulai (lagi), selaen tentu pake logika, yeah saya maen feeling juga di sini:-D, lets start:

1. Dana pendidikan
Sebelom masuk dalam instrument investasi gw mo liatin dulu tabel biaya pendidikan kelak yang di ambil di sini.

Waow...waow...waow, fantastic!!! Inhale vi...exhale.... inhale... exhale.... Jadi ingat kata man jada wajada , Alhamdulillah cukup menenangkan. Insya Allah dengan niat serta usaha yang sungguh2(baca:nabung empol-empolan, tutup mata liat diskon2an) semua bisa diorganisir dengan baek. Now, let’s see setoran tabungan bulanan versi safir senduk.

Oemjiiii... lagi-2 saya butuh napas buatan, speechless, gak tw mo ngetik paan.., itu udah dengan asumsi bunga 10-20%, hwaaaa.... Man jada wajada vi...ingat!!! berhubung kami keknya gak sanggup untuk nabung sebanyak itu, apalagi target tahun ini juga dana darurat harus uda fix before January next year, kita prioritaskan dulu untuk SD sama kuliahnya itupun baru bisa dimulai pertengahan taun stelah cicilan motor lunas (see betapa kami memang betul2 seakan baru memulai berumah tangga, get it? :) )

Pengennya sih dapend ini pake reksadana, yeah gak papalah dibilang ikut2an, toh saya memang terinspirasi kok ;-), SD pake reksadana sendiri, kalo liat cocoknya, jangka pendek gini cocoknya reksadana pasar uang, yo wesslah, SMP+SMA digabungin jadi satu RD, walo RD saham u/jangka panjang tapi kami pengen pake RD saham ah, returnnya gede, hihihi, di coba dulu, trus kuliah jelas pake RD saham juga. Lagi2 ini masih bayangan yah, toh duitnya blom ada, yang real sekarang, gaji abi masih di debit tiap bulan buat TRM bank mandi sendiri yang nantinya malah dipake buat ngumpulin dana darurat, lahh :-#. So nominal diatas sepertinya baru mulai bisa diinvestasiin full ya oktober nanti pas TRM kelar.

2. Dana Darurat
Menurut ligwina, minimal dana darurat untuk keluarga dengan satu anak adalah 9 kali pengeluaran bulanan, yah okelah,kita bikin 10 kali. Kayaknya kalo dana darurat ini mesti dalam bentuk yang liquid banget yah, namanya juga dana darurat:-D. Ya tapi kok tetep ya sayang bwanget kalo duit nominal segitu cuman ngendon di tabungan, yang ada malah tergerus biaya admin terus. So, stelah di discuss wid abi, nanti setelah dana darurat ini terkumpul, cara paling aman n efisien adalah 20% masukin tabungan tanpa ATM, 80%masukin deposito :-). Yah walopun gak liquid sangat, paling tidak kalo lagi butuh banget, diurusnya cuman 1-2 hari udah cair. Toh tiap bulan juga ada pos dana darurat walo jumlahnya kecil. So gak akan ngeganggu si mr. Deposit. Posisi saat ini, lagi2 dari kalkulator sini, per oktober nanti dana darurat ini baru ada setengahnya lebih dikit, masih butuh 10jutaan lah :-*. Tapi semoga saja diantaranya, abi selalu dapat DL (ini bukan doa istri kejam yang selalu pengen ditinggal suami, tapi "ikhlas" ditinggal demi terkumpulnya dana darurat,wkwkwk)

3. Biaya hari tua (dana pensiun)
Saya banyak sekali punya contoh orang2 yang seharusnya uda masuk masa pensiun tapi hidupnya masih kerja sana sini, karena gak mkir hal ini, ato orang yang gak mo ninggalin rumah dinas karena belon punya rumah dewe, ato orang yang tiba2 setress karena gaya hidupnya berubah total setelah pensiun, orang2 yang saya liat dengan mata kepala sendiri men. Seperti prinsip emak2 yang lain, saya juga gak mau donk kalo udah tua malah jadi beban anak sendiri ato lebih sadis seperti emaknadira bilang menjadi tipe ortu yang minta jatah preman tiap bulan,naudzubillah, big NO-NO, yup walopun sekarang kami menyisihkan pendapatan buat ortu toh smua itu berdasarkan keihklasan kami, semoga berpuluh taun mendatang kami istiqomah, yeah we promise that. Kalo ditanya angan2, kami pengennya pensiun dengan tentram, bisa travelling sana-sini sampe luar negri, menghabiskan hari berdua di rumah mungil yang halamannya penuh taman bunga n buah plus kolam ikan dan tiap weekend dikunjungi anak cucu...ohh indahnya. Boleh donk ngayal :-p. So demi ngewujudin angan2 itu, yuuk mari kita invest dapens sedini mungkin.

Well, saya copy dulu perhitungan dari QM financial

Biaya hidup Anda saat pensiun adalah Rp29,795,441.34 / bulan.
Total Dana Pensiun yang Anda butuhkan selama 29 tahun adalah Rp7,862,979,743.21.

Hmmm... liat nominal angkanya kok, mata jadi berputar2, kepala dikelilingin bintang2 kek yang ada di pilem2 kartun. Alamaak bujubuneng, ini mo pake apalagi instrumennya. Padahal sebenernya dulu2 punya angan2 pengen punya rumah kost2an/petak2an at least 10 pintu, nah ini yang dipake kalo nanti uda pensiun. Hmm, calm down vi, tenang.... tarik napas dalam2...kluarkan:-D. yang ada di benak sekarang, setiap orang mesti punya mimpi. Kalo kata nidji: “mimpi adalah kunci untuk kita melihat dunia :-)”. Kalo sekarang sih masih bingung, bayangannya cuman mo pake LM ato reksadana saham aja dulu kek untuk dana pendidikan zidan, walopun nominalnya kecil banget. Ya wes, ora popolah, yang penting uda ada pikiran yang jelas untuk goal yang ini.

Adapun tabungan bulanan untuk dana pensiun ini, sesuai tabel tabungan bulanan mr. Safir senduk adalaaaaah.... Rp 746529 -> Rp 750.000

4. Dana Haji
Sejak awal untuk dana haji, the one and only instrument investasi yang mo kita pake adalah emas. Why? Klasik, sepanjang sejarah nilai emas tidak pernah turun. Yang ada nominal gramnya emas ini makin menurun dari tahun ke tahun kalo dipake buat ONH. As illustration, taun 1999, dana haji adalah Rp 21.000.000 which means 150 gr emas di waktu itu. Sedangkan taun 2011, dana haji sekitar Rp 35.000.000 which means 75 gr emas taun kemarin itu. So gotta d point? ;-)
Berhubung kami gak ada dana tunai (ye iyyalah, klo ada ngapain beli emas, mending langsung berangkat ajeh mak,hahaha).So, cara terbaik saat ini yaitu dengan cara nyicil emas pake program mulianya pegadaian. Walopun bakal mari kita ke pegadaian, xixixi
sekarang kita coba ilustrasikan dana yang mesti di di siapin buat nyicil pegadaian nanti. Kami meng asumsikan kami butuh emas sekitar 70 gram X 2 ( abi n me) = 140 gr

Well, kami sih maunya nyicil 20 gram /6 bulan, jadi walopun harga emas naik, tetep berusaha komit juga, walopun konsekwensinya, maybe kalo abi ada knaikan gaji, yang ada jadinya knaikannya nutupin kenaikan emas ntu. Toh gak akan lama. Kalo kami stick on target terus berarti kami hanya butuh waktu 140 gram/ 20 gram = 7 X 6 bulan=42 bulan= 3½ taun.
Bukan waktu yang lama kok :-#

Setelah mencoba simulasi yang ada di web pegadaian seperti ini:
20 X Rp 520.000 = Rp 10.400.000
Margin 6% karena nyicilnya 6 bulan jadinya:
6% X Rp 10.400.000 = Rp 624.000
So keseluruhannya Rp 10.400.000 + Rp 624.000 = Rp 11.024.000
Uang muka yang ditetapkan pegadaian 25% X Rp 11.024.000 = Rp. 2.756.000
Sisanya yang dibayarkan perbulan adalah Rp 11.024000 – Rp 2.756.000 = Rp 8.268.000 : 6 =
Rp 1.378.000 -> Rp 1.400.000
Weleh... weleh... keknya targetnya ketinggian klo kek gini jadinya:-P. Keknya kaco nih nti kalo di jumlahin semuanya,wkkkkk..

Hmmm, sekarang waktunya ...dijumlahin
Dana pendidikan + Dana pensiun + Dana Haji:
Rp 2,650.000 + Rp 750.000 + Rp 1,400.000 = Rp. 4,800.000

Oalaaah pengsaaaan, wkwkwk... keknya imposible untuk nabung segitu per bulannya kecuali desas desus kalo tunjangan abi benar2 naek 100% :p
Yup tapi back to the title ini cuman trial2, lets see on may :-) jadinya kek gimana, toh sekarang emang bener2 gak bisa ngapa-ngapain toh:-#